Estas Afores dan los mejores rendimientos según tu edad - Alto Nivel (2024)

Antes de que las Sociedades de Inversión de Fondos para el Retiro (Siefores) básicas por edad dejen su espacio a los fondos generacionales en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), vale la pena echar un vistazo para saber en dónde estamos parados en materia de rendimientos todos quienes tenemos una cuenta de ahorro para el retiro en alguna Afore. Así como saber cuáles son las mejores y peores Afores en el mismo indicador, el del rendimiento neto.

Como primera observación, podemos señalar que en general las tasas de rendimiento de las Afores sehan comportado de acuerdo con la tendencia de la tasa de referencia, es decirexperimentan una trayectoria decreciente. Lo anterior no es extraño ya que,como sabemos, los recursos de los ahorradores mexicanos se invierten todos losdías en los mercados, pese a ser de muy largo plazo, por lo tanto, son encierta medida un reflejo de las condiciones operativas del mismo mercado.

También es importante señalar, como segunda observación, queen realidad los rendimientos son muy variados, hay desde muy bajos, hastaalgunos que sí son atractivos de acuerdo a las condiciones actuales de losmercados.

Antes de pasar a la lista, recordemos que las Siefores sedividen en cinco y tienen reglas de inversión diferentes. Cada ahorrador estáen una Siefore de acuerdo con su edad:

• Siefore Básica 4: 36 años y menores
• Siefore Básica 3: entre 37 y 45 años
• Siefore Básica 2: entre 46 y 59 años
• Siefore Básica 1: 60 años y mayores
• Siefore Básica 0: Trabajadores que están próximos a realizar retiros totales por pensión o negativa de pensión.

Estos son los mejoresrendimientos y las Afores que los pagan

Afore Profuturoes la institución que domina por mucho los rendimientos del mercado, lo hacedesde hace algunos años. Actualmente paga los mejores rendimientos en cuatro delos cinco fondos básicos, aunque en prácticamente todos ellos sus competidoresse le han acercado mucho más respecto a otros años cuando la Afore reportabauna buena distancia entre sus rendimientos y los de las otras administradoras.

Por ejemplo, en la Sieforebásica 4, para trabajadores que tienen máximo 36 años, Profuturo tiene un rendimiento de 7.53 por ciento, seguido de SURA con6.77 y Coppel con 6.18 por ciento; en otras épocas la afore que liderabaeste segmento llegó a sacar casi 200 puntos base de diferencia con respecto asu más inmediato perseguidor.

En la Siefore básica3, para trabajadores que tienen entre 37 y 45 años, también la líder esProfuturo con una tasa de 6.74 por ciento, pero muy cerca se ubica SURA con 6.16 y Coppel con 5.89 porciento. En el caso de la Siefore Básica 2 debemos señalar que ésta es la demenor rendimiento en el mercado, la que menos beneficios aporta a lostrabajadores que se ubican en ella y que cuentan con una edad de entre 46 y 59años. En este caso la Afore más rentabletambién es Profuturo, con un rendimiento de 6.05 por ciento, luego viene Coppel con 5.58 por ciento e Inbursacon 5.28 por ciento.

Finalmente, en el caso de la Siefore básica 1, para trabajadores de 60 años y mayores, la Afore que lidera los rendimientos es Inbursa con 6.90 por ciento, le sigue Profuturo con 5.89 y PensionISSSTE con 5.76 por ciento.

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Las peores Afores

Invercap y Principal son las Afores que encabezan la listade las que menos rendimientos pagan a sus afiliados. En la Siefore básica 4, Invercap paga 3.70 por ciento, abajo dePrincipal, que otorga 5.02 por ciento yXXI Banorte con 5.24 por ciento. En la Siefore básica 3 nuevamente Invercap es la más baja con 3.58 por ciento, luego sigue Principal con 4.80 por ciento y Banortecon 4.96 por ciento; para el caso de laSiefore básica 2, Invercap está en el fondo con una tasa de rendimiento de 3.27por ciento, arriba de ella se ubica PensionISSSTEcon 4.33 por ciento y XXI Banorte con 4.41 por ciento. Principal es laAfore que menor tasa de rendimiento paga en la Siefore básica 1, con 4.50 porciento; arriba se ubica Invercap con 4.83 y XXI Banorte con 4.98 por ciento, LaSiefore básica 0, para quienes están a las puertas del retiro, refleja queAzteca es la administradora que menor tasa paga con 7.12 por ciento, le sigueInvercap con 7.15 y Principal con 7.19 por ciento.

El caso de la Sieforebásica 0, altos rendimientos, pero…

Esta Siefore básica es sui géneris, se trata de unexperimento medio raro que hizo el agente regulador hace unos años y que, deplano, no tiene mucho sentido porque en realidad solamente genera costos o cuandomenos distrae a las Afores.

Se supone que en esta Siefore básica se ubica a las personas que se encuentran en unperiodo de transición próximos a realizar retiros totales por pensión onegativa de pensión, así como para los trabajadores que cotizan en el ISSSTE ycuentan con bono redimido, es decir, también están próximos a retirar susrecursos.

Si se observan las tasas de rendimiento, en realidad son muyatractivas porque las Afores que más pagan tienen un beneficio muy cercano alde la tasa de referencia del banco central mexicano; aun las que menos pagantienen una tasa muy atractiva superior al 7 por ciento.

Por ejemplo, en esta Siefore básica la Afore con la tasa másalta es otra vez Profuturo con 7.40 porciento; si consideramos que la tasa de referencia de Banxico es de 7.75 porciento, realmente hablamos de una tasa muy atractiva para inversiones en elSAR; le siguen a Profuturo la Afore PensionISSSTE con 7.36 por ciento yCitibanamex con 7.31 por ciento.

La mala noticia esque son inversiones con un horizonte de plazo muy corto, semanas o meses,ni siquiera un año; los trabajadores que ahí se ubican retiran su dinero muypronto, solamente están de paso, sus recursos están en transición. Es ciertoque los trabajadores deben aspirar a los mejores rendimientos, pero parece unamala broma que justo se los paguen cuando ya van de salida y sus recursos estánen este tipo de Afores un tiempo tan limitado.

Pronto las Siefores desaparecerán, de hecho, se irán junto con este 2019 para dar paso a un esquema de fondos generacionales aprobado a mediados de este año. A reserva de que haya una sorpresa mayúscula, poco se moverá la fotografía de rendimientos de las Siefores, así es más o menos como recibirán los fondos generacionales cuya supuesta tarea y objetivo es mejorar lo que se hizo antes.

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