Mejores Afores en México 2024 según CONSAR (2024)

Las Afores son instituciones encargadas de administrar las cuentas individuales de ahorro para el retiro de los trabajadores, de modo que las personas cuenten con los suficientes recursos económicos para su retiro. Actualmente, existe una gran cantidad de Afores, pero ¿cuál de ellas es la mejor? Hoy, en Ahorra Seguros te decimos cuáles son las Mejores Afores en México para este 2024.

También conocidas como Administradoras de Fondos para el Retiro, las Afores son “entidades financieras constituidas como sociedades mercantiles que se dedican de manera exclusiva, habitual y profesional a administrar las cuentas individuales y canalizar los recursos de las subcuentas que las integran en términos de las leyes de seguridad social, así como administrar sociedades de inversión”. Así lo establece la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.

Contar con una buena Afore es fundamental para garantizar nuestra seguridad económica en un futuro, por ello es vital contratar la que te dé un mayor porcentaje de rendimiento, así como beneficios a largo plazo.

Mejores Afores 2024 según la CONSAR

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) es el organismo encargado de regular las Afores en México. Para poder definir cuáles son las mejores Afores, el organismo toma en cuenta el porcentaje de rendimiento que tendrá tu dinero, así como el porcentaje de comisión que el banco o la empresa cobrará.

En ese sentido, de acuerdo con el Indicador de Rendimiento Neto (IRN), las mejores Afores de este 2023 según el indicador inicial fueron:

• Inbursa 6.05%
• Profuturo 6.04%
• SURA 5.65%
• PensionISSSTE 5.57%
• XXI Banorte 5.46%
• Principal 5.07%
• CitiBanamex 4.90%
• Coppel 4.86
• Azteca 4.84
• Invercap 4.74%

No obstante, la mejor Afore con el mayor rendimiento, servicios y comisiones varía según el período en que hayas nacido. Por ello, se hacen clasificaciones según las Siefores. A continuación te mostramos las mejores Afores según las Siefores.

Mejor Rendimiento de Afores según SIEFORE

Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), una SIEFORE es un “fondo de inversión en el cual las Afores invierten los recursos de los trabajadores para generar rendimientos”. A mayor porcentaje de rendimientos, tendrás una mayor cantidad de dinero para tu retiro.

A continuación te presentamos las mejores Afores según el período en el que naciste:

SIEFORE Básica inicial para personas nacidas a partir de 1995

• Inbursa 6.05%
• Profuturo 6.04%
• SURA 5.65%
• PensionISSSTE 5.57%
• XXI Banorte 5.46%
• Principal 5.07%
• CitiBanamex 4.90%
• Coppel 4.86
• Azteca 4.84
• Invercap 4.74%

Rendimiento SIEFORE para personas nacidas de 1900 a 1994

• Inbursa 6.11%
• Profuturo 6.08%
• SURA 5.64%
• XXI Banorte 5.57%
• Principal 5.19%
• CitiBanamex 5.07%
• Coppel 5.06
• Azteca 4.92
• Invercap 4.89%

Mejores rendimientos para personas nacidas de 1985 a 1989

• Profuturo 6.29%
• Inbursa 6.04%
• XXI Banorte 5.69%
• SURA 5.69%
• PensionISSSTE 5.42%
• Principal 5.31%
• CitiBanamex 5.21%
• Coppel 5.17
• Azteca 4.95
• Invercap 4.74%

Rendimento SIEFORE para personas nacidas de 1980 a 1984

• Profuturo 6.17%
• Inbursa 5.98%
• SURA 5.72%
• XXI Banorte 5.70%
• PensionISSSTE 5.38%
• Principal 5.21%
• CitiBanamex 5.16%
• Coppel 5.08%
• Invercap 4.83%
• Azteca 4.95

SIEFORE Básica inicial para personas nacidas de 1975 a 1979

• Profuturo 6.09%
• Inbursa 5.90%
• SURA 5.62%
• Principal 5.54%
• XXI Banorte 5.46%
• PensionISSSTE 5.42%
• CitiBanamex 5.04%
• Coppel 4.84%
• Azteca 4.70%
• Invercap 4.53%

Mejores Afores para personas nacidas de 1970 a 1974

• Profuturo 5.94%
• Inbursa 5.72%
• SURA 5.59%
• PensionISSSTE 5.55%
• Principal 5.39%
• XXI Banorte 5.38%
• CitiBanamex 4.95%
• Azteca 4.62%
• Coppel 4.51%
• Invercap 4.41%

SIEFORE Básica inicial para personas nacidas de 1965 a 1969

• PensionISSSTE 5.70%
• Inbursa 5.62%
• Profuturo 5.55%
• SURA 5.46%
• Principal 5.33%
• XXI Banorte 5.25%
• Azteca 4.72%
• Invercap 4.47%
• CitiBanamex 4.38%
• Coppel 4.31%

Rendimentos SIEFORE para personas nacidas de 1960 a 1964

• Profuturo 5.62%
• SURA 5.61%
• PensionISSSTE 5.51%
• Inbursa 5.38%
• Principal 5.27%
• XXI Banorte 5.08%
• Azteca 4.86%
• Coppel 4.62%
• Invercap 4.42%
• CitiBanamex 4.03%

Mejores Afores para personas nacidas de 1955 a 1959

• Inbursa 5.74%
• PensionISSSTE 5.65%
• Azteca 5.26%
• Principal 5.13%
• SURA 5.06%
• XXI Banorte 4.88%
• Profuturo 4.79%
• Coppel 4.78%
• Invercap 4.68%
• CitiBanamex 4.26%

SIEFORE Básica inicial para personas de 60 años o más

• PensionISSSTE 5.55%
• Coppel 5.51%
• Azteca 5.51%
• Inbursa 5.25%
• Invercap 5.03%
• SURA 4.94%
• Principal 4.91%
• XXI Banorte 4.81%
• CitiBanamex 4.40%
• Profuturo 4.26%

¿Cuál es la Mejor Afore según la CONDUSEF?

Por otro lado, la CONDUSEF también se encarga de evaluar el desempeño de las Afores en México. A diferencia de la CONSAR que mide el rendimiento y las comisiones de las Afores, la CONDUSEF se fija en la calidad de servicios que ofrecen, su número de quejas, así quienes resuelven más a favor del cliente. En general, la CONDUSEF se fija más en la calidad del servicio que en el rendimiento y las comisiones, aunque sí las considera para su ponderación.

En ese sentido, las Mejores Afores según la CONDUSEF para este 2024 son:

• Inbursa 9.97
• CitiBanamex 9.95
• Sura 9.86
• Profuturo 9.65
• Principal 9.54
• Afore Azteca 9.42
• PensionISSSTE 9.28
• Afore XXI Banorte 8.23
• Afore Coppel 8.13
• InverCap 5.09

Otros elementos que vale la pena que revises a la hora de contratar tu Afore es el porcentaje de quejas, el motivo de ellas y qué empresas resuelven más a tu favor, por ello, la CONDUSEF también evalúa estos parámetros.

Afores con el Mayor Porcentaje de Quejas

Según la CONDUSEF, las Afores que tuvieron un mayor porcentaje de quejas fueron:

• Afore XXI Banorte
• CitiBanamex
• Afore Azteca
• Profuturo

La mayoría de las quejas se relacionaron con las solicitudes de trámites no atendidas o que no fueron concluidas, con un 55% del total de reclamaciones presentadas. El segundo motivo por el cual los trabajadores presentaron un mayor número de quejas fueron por la separación de cuentas no concluidas o atendidas.

Instituciones que resolvieron a favor del Usuario

Las Afores que más resolvieron las reclamaciones a favor de los trabajadores fueron:

• InverCap
• Afore Coppel
• SURA
• Inbursa

Comisiones de las Afores 2024

Las comisiones de las Afores son el cobro que hacen las empresas por la administración de tus ahorros dentro de estas instituciones financieras.

Estas comisiones cubren todos los costos de operación:

• Costos de administrar e invertir los recursos
• Servicio al cliente
• Promoción
• Cumplimiento con la regulación existente

Las comisiones son uno de los indicadores principales para saber qué Afore es mejor y te dará mejores rendimientos y ahorros. Toma en cuenta que entre menor sea la comisión, la ganancia será mejor para los ahorradores.

Para este 2024 las comisiones que cobrarán las Siefores básicas son:

¿Qué Porcentaje de los Ahorros de los Trabajadores se invierte?

La CONSAR tiene una regla muy estricta con límites de inversión establecidos que se pueden utilizar para poder invertir en los conceptos anteriormente mencionados. Conoce de que forma trabajar el dinero de tu AFORE:

¿Qué Servicios Adicionales Ofrecen las Mejores Afores?

Para saber cuál es la mejor afore también es importante tomar en cuenta los servicios adicionales que estas instituciones financieras ofrecen para todos usuarios en función de planes de ahorro, para el retiro y apoyos en casos de emergencias.

De igual manera, como en todo servicio al cliente, es importante revisar las calificaciones y opciones de la empresa en cuanto a transparencia, atención a los usuarios, disponibilidad de sucursales, y demás servicios que puedan mejorar tu experiencia al ahorrar.

Entre los puntos más importantes que tienes que considerar para elegir la mejor afore están:

• Tiempo que tardan en responder y atender consultas y solicitudes.
• Cobertura de las sucursales disponibles.
• Disponibilidad en línea.
• Facilidad de contacto con agentes de la institución en caso de alguna duda.
• Posibilidad de manejar ahorro voluntario o hacer aportaciones extra a las que se aportan por tu empresa o patrón.
• Calidad de atención.

Estos son los factores de mayor importancia que también debes de tomar en cuenta para asegurarte de que tus ahorros para el futuro están en las mejores manos, y que nunca tendrás ningún problema para disponer de estos en el momento que te retires.

Por ello lo más recomendable además de fijarte en los rendimientos, es la recomendación personal de personas que ya hayan tenido experiencias de ahorro con determinadas afores.

¿Cómo elegir la Mejor Afore?

De acuerdo con la CONDUSEF, para elegir cuál es la mejor Afore debes tomar en cuenta tres factores:

• Los rendimientos que te da a ganar.
• La comisión que te cobra.
• Los servicios que ofrece.

Elegir una Afore con altos rendimientos y bajas comisiones te dará una pensión del 25 al 30% mayor que si eliges una Afore con bajos rendimientos y altas comisiones. Por ello, es importante que te informes acerca de todos los servicios que ofrecen las empresas para el ahorro de tu pensión.

En ese sentido, los consejos que puedes seguir para elegir la Mejor Afore este 2024 son:

• Consulta toda la información proporcionada por la CONDUSEF y la CONSAR.
• Elige la Afore con mayores rendimientos y comisiones bajas.
• Revisa qué aseguradoras tienen un menor porcentaje de quejas y que resuelvan más a favor del cliente.
• Si tienes más dudas, asesórate con un experto en pensiones y retiros.

Así mismo, vale la pena que, a la par de contar con la Mejor Afore, también contrates un Plan Personal para el Retiro, el cual contemplará tu pensión y te dará una mayor seguridad económica.

¿Cómo revisar mi Afore?

Si ya cuentas con una Afore y desas consultar tu estado de cuenta, así como los rendimientos generados, llama a cualquiera de sus números de atención a clientes. También puedes usar la aplicación “Mi Afore Móvil”, con la cual podrás realizar consultas acerca de tu Afore.

Por el contrario, si no sabes en dónde tienes tu Afore:

• Llama sin costo al 55 1328-5000.
• Consulta http://www.e-sar.com.mx/ en el apartado de “Localiza tu Afore”.
• Con la App de Afore Móvil.

¿Cómo puedo revisar los Rendimientos de mi Afore?

Los rendimientos de tu Ahorro para el Retiro los podrás visualizar de forma anual; de igual forma de manera mensual la institución financiera que esté administrando tu AFORE te enviará a tu correo electrónico o vía correo tradicional un informe del monto que tienes disponibles hasta dicha fecha dentro de tu cuenta.

Recuerda que en Ahorra Seguros contamos con las mejores aseguradoras en el país, todas ellas dadas de alta por la CONDUSEF. ¡Protege lo que más quieres y contrata tu seguro hoy mismo!

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