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Las siguientes preguntas fueron enviadas a John Roska, un abogado y escritor cuya columna semanal del periódico, "The Law Q&A", se publica en el boletín de noticias de Champaign.
Pregunta
¿Cuánto le pueden cobrar por cambiar un cheque a efectivo?
Respuesta
Si está hablando de un cambio de moneda, hay un cargo máximo establecido por la ley. El cargo máximo depende del tipo y la cantidad del cheque que está cobrando. Sin importar la cantidad, un cambio de moneda cobrará una tarifa de 1.5% por cheques de asistencia pública. Nota: Estas cantidades se actualizaron para reflejar una nueva ley vigente a partir del 1 de julio de 2018.
Para otros cheques de menos de $101, un cambio de moneda cobrará:
2.45% + $1.00 por cheques personales
2.4% + $1.00 por todos los demás cheques (como nómina, gobierno, y seguro)
Para cheques entre $101.01 y $1,250.00:
3% para cheques personales
2.33% para cheques gubernamentales y de nómina
2.4% para todos los demás cheques
Para cheques mayores a $1,250.00:
3% para cheques gubernamentales
3.5% para cheques de nómina de sueldo, seguros y todos los demás cheques
Los comerciantes también pueden cobrar cheques, pero la ley dice que el cambio de cheques de un comerciante debe ser "incidental al negocio principal del comerciante". La ley define a un comerciante como "una persona, firma, asociación, sociedad o corporación que se dedica principalmente al negocio de vender propiedad personal tangible.”
La tarifa máxima que un comerciante puede cobrar por cobrar un cheque es de 50 centavos, o 1% del valor nominal del cheque, lo que sea más alto. Por lo tanto, la tarifa máxima podría ser de 50 centavos por cheques de menos de $50, y 1% en cheques de más de $50.
Los comerciantes no pueden cobrar ningún cargo por aceptar un cheque por el monto de una compra. La ley prohíbe las tarifas "cuando un cliente presenta un cheque por el monto exacto de cualquier compra". Sin embargo, los comerciantes no tienen que aceptar esos cheques.
Los bancos no tienen que cobrar cheques por los que no son clientes, excepto tal vez cheques girados en ese banco. Se puede argumentar que la ley requiere que un banco cobre un cheque girado en su propia cuenta, pero si se niegan, es probable que tenga que resolver esto ante la corte. Los bancos nacionales regulados por la Oficina del Contralor de la Moneda pueden cobrar un cargo por cambiar un cheque girado en una cuenta en ese banco, siempre y cuando el cargo se establezca "de acuerdo con los principios bancarios seguros y sólidos." Sin embargo, las regulaciones federales no establecen un límite específico.
Los intercambios de moneda deben tener licencia y deben exhibir su licencia y las tarifas que cobran. Además de los límites en sus cargos por cobrar cheques, los cambios de moneda también tienen límites en los cargos por giro postal. Ese límite es de 75 centavos, más el 1% del monto del giro postal.
