Si desea crear un presupuesto personal, comience con estos seis pasos
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La mayoría de las personas necesita una manera de ver adónde va su dinero cada mes. Un presupuesto puede ayudarle a sentir que tiene mejor control de sus finanzas y le hace más fácil ahorrar dinero para sus metas. La clave es encontrar la manera adecuada de dar seguimiento a sus finanzas. Los siguientes pasos pueden ayudarle a crear un presupuesto.
Paso 1: calcule su ingreso neto
La base de un presupuesto eficaz es su ingreso neto. Es la cantidad de dinero que lleva a casa: salario total o salario menos deducciones por impuestos y programas proporcionados por el empleador, como planes de jubilación y de seguro de salud. Centrarse en su salario total en lugar del ingreso neto podría llevarle a gastar de más porque pensará que cuenta con más dinero del que en realidad tiene. Si trabaja de manera independiente, es un trabajador por contrato, un contratista o trabaja por cuenta propia, asegúrese de llevar un registro detallado de sus contratos y pagos para ayudar a administrar los ingresos variables.
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Paso 2: dé seguimiento a sus gastos
Una vez que sepa cuánto dinero recibe, el siguiente paso es saber adónde va. Dar seguimiento y clasificar sus gastos puede ayudarle a determinar en qué está gastando más dinero y en qué podría ser más fácil ahorrar.
Comience por preparar una lista de sus gastos fijos. Estas son facturas mensuales regulares como de alquiler o hipoteca, servicios públicos y pagos de automóvil. Después, prepare una lista de sus gastos variables, que son aquellos que pueden variar de un mes a otro, como compras de supermercado, gasolina y entretenimiento. En esta área podría encontrar oportunidades para reducir gastos. Los estados de cuenta bancarios y de tarjeta de crédito son una buena manera de empezar, ya que con frecuencia desglosan sus gastos mensuales por categoría.
Lleve un registro de sus gastos diarios con lo que tenga a la mano, como papel y lápiz, una aplicación o su smartphone, u hojas de cálculo de presupuesto o plantillas que puede encontrar en línea.
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Paso 3: establezca metas realistas
Antes de empezar a revisar la información que ha estado monitoreando, prepare una lista de sus metas financieras a corto y largo plazo. Debería tomar entre uno y tres años alcanzar las metas a corto plazo y pueden incluir cosas como establecer un fondo para emergencias o pagar la deuda de la tarjeta de crédito. En cuanto a las metas a largo plazo, como ahorrar para la jubilación o para la educación de su hijo, podría tomarle décadas alcanzarlas. Recuerde, sus metas no tienen que ser definitivas, pero identificarlas puede servirle de motivación para mantenerse dentro de su presupuesto. Por ejemplo, tal vez sea más fácil reducir los gastos si sabe que está ahorrando para unas vacaciones.
Paso 4: elabore un plan
Este es el punto de encuentro de lo que realmente está gastando y lo que quiere gastar. Use los gastos fijos y variables que registró para tener una idea de lo que gastará en los próximos meses. Luego compárelos con su ingreso neto y sus prioridades. Considere establecer límites de gasto específicos y realistas para cada categoría de gasto.
Tal vez quiera desglosar sus gastos aún más para identificar lo que necesita tener y lo que le gustaría tener. Por ejemplo, si conduce al trabajo todos los días, la gasolina cuenta como una necesidad. Sin embargo, una suscripción mensual de música puede contar como algo que le gustaría tener. Esta diferencia es relevante cuando está buscando maneras de redestinar el dinero para cumplir sus metas financieras.
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¿Qué es la regla 50/30/20?
La regla 50/30/20 es una técnica para elaborar un presupuesto que divide su ingreso neto en tres categorías por porcentajes. Es una manera sencilla de dar seguimiento a sus gastos. Así se divide:
Lo que necesita
50%
Alquiler o hipoteca
Pago de automóvil
Servicios públicos
Compras de supermercado
Lo que quiere
30%
Servicios de streaming
Compras
Vacaciones
Ahorros o deudas
20%
Fondo para emergencias
Jubilación
Educación de su hijo
Pagos de tarjeta de crédito
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Paso 5: ajuste sus gastos para mantenerse dentro del presupuesto
Ahora que ha documentado su ingreso y sus gastos, puede hacer los ajustes necesarios para no gastar de más y tener dinero disponible para sus metas. Vea la sección de “lo que quiere” como la primera área para hacer recortes. ¿Puede dejar de ir al cine una noche y ver una película en casa? Si ya ha ajustado sus gastos en la sección de lo que quiere, dele un vistazo más detallado a lo que gasta en sus pagos mensuales. Al pensarlo detenidamente, una “necesidad” puede ser simplemente algo “difícil de dejar a un lado”.
Si los números aún no cuadran, considere ajustar sus gastos fijos. ¿Podría, por ejemplo, ahorrar más buscando un mejor precio en el seguro para automóvil o para propietarios de vivienda? Estas decisiones vienen con grandes concesiones, así que asegúrese de evaluar cuidadosamente sus opciones.
Recuerde, que incluso los pequeños ahorros pueden acumular mucho dinero. Se sorprenderá al ver cuánto más dinero puede ahorrar con solo hacer unos pequeños ajustes.
Paso 6: revise su presupuesto regularmente
Una vez que termine su presupuesto, es importante revisarlo y monitorear constantemente sus gastos para asegurarse de que va por buen camino. Solo algunos elementos de su presupuesto son definitivos, ya que es posible que reciba un aumento, que sus gastos cambien o que alcance una meta y desee establecer una nueva. Cualquiera que sea la razón, adquiera el hábito de revisar constantemente su presupuesto siguiendo los pasos anteriores.
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